Mutui a tasso variabile in aumento: di quanto e perché

I tassi di interesse sui mutui sono influenzati dalle decisioni della BCE in base all’evoluzione dell’inflazione e dell’economia. Mentre si prevede un aumento dei tassi nel breve termine, le previsioni a lungo termine richiedono cautela. È importante tenere conto delle diverse opzioni di mutuo disponibili e delle prospettive future prima di prendere una decisione. 

La Banca Centrale Europea (BCE) ha annunciato un aumento dei tassi di interesse il 15 giugno, con l’obiettivo di contenere l’inflazione. Questa decisione avrà un’immediata ripercussione sui finanziamenti erogati alle imprese e alle famiglie, inclusi i mutui per l’acquisto di case. I mutui a tasso variabile sono già in costante aumento, risultando più costosi rispetto a quelli a tasso fisso. Tuttavia, per fare previsioni a lungo termine, è necessaria cautela.

Aumento dei tassi di interesse della BCE

A partire dal 21 maggio 2023, i tassi di interesse per le operazioni di rifinanziamento principali, rifinanziamento marginale e depositi presso la BCE hanno subito un aumento del 0,25%, portandoli rispettivamente al 4%, 4,25% e 3,50%.

Costo attuale dei mutui

I mutui a tasso fisso offerti dalle banche hanno un tasso di interesse medio compreso tra il 3,4% e il 4%. Attualmente, la migliore offerta a giugno 2023 è quella del mutuo BPER, con una rata mensile di €435 per un mutuo di €100.000 con una durata di 30 anni e un valore immobile di €200.000, con un Taeg del 3,44%. Altre offerte interessanti provengono da Crédit Agricole, Credem, BNL e Banca Widiba.

Per i mutui a tasso variabile, l’opzione più conveniente è offerta da ING, con una rata mensile di €482, un tasso d’interesse del 4,17% (Euribor 3M + 0,65%) e un Taeg del 4,38%. Altre proposte interessanti provengono da Banca Sella, BPER, Crédit Agricole e Banco Popolare Pugliese.

Prospettive future dei tassi dei mutui

Si prevede che i tassi dei mutui inizieranno a diminuire solo alla fine del 2024, stabilizzandosi intorno al 4%. Questa proiezione si basa sull’ipotesi di un’alta inflazione nei prossimi anni, con una previsione del 5,5% nel 2023, del 3% nel 2024 e del 2% nel 2025.

Mutui a tasso fisso o tasso variabile?

Attualmente, i mutui a tasso fisso sono più convenienti a causa delle previsioni future sfavorevoli per i tassi a tasso variabile. I mutui a tasso fisso offrono maggiore sicurezza, anche se solitamente hanno un costo più elevato.

Soluzioni ibride: Mutui a tasso misto

Gli esperti consigliano di considerare mutui a tasso misto, come quelli a tasso variabile con cap o i mutui a tasso misto, che combinano i vantaggi di entrambe le opzioni, offrendo convenienza immediata e limitando l’aumento delle rate.